Die besten Sofortkredite im Vergleich

Sofortkredite werden in der Regel 24 Stunden nach der Bewilligung durch die Bank auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Einige Banken bieten auch Echtzeitüberweisungen an, bei denen der Kreditbetrag bereits nach wenigen Minuten ankommt.

Die meisten Banken bieten ihre Sofortkredite mit einer bonitätsabhängigen Verzinsung an. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz nach der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers richtet.

Die beiden wichtigsten Merkmale sind dabei das Nettoeinkommen und die Schufa-Branchenscores.

Der Gesetzgeber schreibt für Kredite mit bonitätsabhängiger Verzinsung vor, dass zur besseren Transparenz ein konkreter Zinssatz genannt wird, den zwei Drittel der Kreditnehmer auch tatsächlich erhalten.

Der Zweidrittelzins wird häufig von Banken auch als „repräsentative Beispiel gemäß § 6a PAngV“ gelistet.

Der Zweidrittelzins bietet einen guten Anhaltspunkt für die zu erwartenden Kosten für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität.

Kunden mit überdurchschnittlicher Bonität sollten sich nach dem Werbezins (das untere Ende der Zinsspanne) richten.

Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ganz oder teilweise zurückzahlen, darf die Bank eine Entschädigung verlangen: Schließlich hat sie Ihr Darlehen am Finanzmarkt für die vereinbarte Laufzeit refinanziert. Die dabei entstandenen Kosten sollen mit der Vorfälligkeitsentschädigung gedeckt werden.

Der Gesetzgeber hat eine Obergrenze für die Entschädigung festgesetzt: Bei einer Kreditlaufzeit von mehr als 12 Monaten darf sie maximal 1 Prozent des Ablösesaldos betragen, bei kürzeren Restlaufzeiten nur 0,5 Prozent.

Viele Banken verzichten auf die Entschädigung und ermöglichen jederzeit kostenlose Sonderzahlungen.

Wenn Sie nur einen kurzzeitigen finanziellen Engpass (weniger als 30 Tage) überbrücken möchten und ihre Kreditlinie bei der Hausbank noch nicht ausgeschöpft ist, sollten Sie gegebenenfalls den Dispo wählen. Benötigen Sie aber längerfristig Geld oder müssten sie ihr Konto über den eingeräumten Kreditrahmen hinaus überziehen, sollten Sie in jedem Fall den Sofortkredit wählen:

• Zum einen ist mit sehr viel günstigeren Zinsen zu rechnen. Dispokredite kosten im Durchschnitt rund 12 Prozent Zinsen, geduldete Überziehungen schlagen mit 15 bis 16 Prozent zu Buche.
• Bei geduldeten Überziehungen riskieren Sie zudem, dass Ihre Bank plötzlich den Geldhahn zudreht und keine Verfügungen mehr ermöglicht. Mit einem überzogenen Dispokredit ist ein Ratenkredit dann vielleicht nicht mehr möglich bzw. deutlich teurer!

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wird das der Schufa und anderen Auskunfteien gemeldet. Der Kredit ist dann auch für andere Banken sichtbar. Ihre Bonität verschlechtert sich dadurch strukturell nicht. Zwar teilt die Schufa anderen Banken bei Anfragen mit, dass ein Teil Ihres Einkommens durch laufende Kreditverpflichtungen gebunden ist - das erfahren Banken aber ohnehin durch die Selbstauskunft und die Kontoauszüge, die beim Kreditantrag obligatorisch sind.

Langfristig verbessern erfolgreich zurückbezahlte Kredite Ihre Bonität sogar: Wer bereits einmal pünktlich zurückbezahlt hat, gilt auch bei der Schufa als zuverlässig und erhält einen besseren Scorewert.

Vollkommen irrelevant ist, wie schnell ein Kredit ausbezahlt wird: Sofortkredite werden von der Schufa nicht anders eingestuft als Darlehen mit längerer Bearbeitungszeit.

Restschuldversicherungen übernehmen die laufenden Monatsraten bzw. lösen den gesamten Kredit ab, wenn ein versicherter Grund eintritt. Zu den versicherten Gründen zählen je nach Umfang des Versicherungsschutzes:

• Tod
• Berufsunfähigkeit
• Unverschuldete Arbeitslosigkeit

Vor dem Abschluss sollte stets ein Blick in die Versicherungsbedingungen geworfen werden - mitunter finden sich Leistungsausschlüsse (z. B. bei psychischen Erkrankungen, Alkoholmissbrauch), Karenzzeiten und Bedingungen (z. B. aktives Bemühen um eine neue Stelle).

Ein Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der unterschriebene Kreditvertrag bei der Bank eingeht und von ihr genehmigt wurde. Die Genehmigung liegt mit der Auszahlung des Kredits oder mit einer schriftlichen Annahmebestätigung vor.

Die direkt nach dem Antrag per Mail zugestellte Sofortzusage ist rechtlich nicht bindend. Es handelt sich lediglich um eine Information auf Basis der im Antrag übermittelten Daten, denen nicht zuletzt ein Nachweis folgen muss.