Eine schnelle Auszahlung rechtfertigt keinen höheren Zinssatz. Ganz im Gegenteil - bei seriösen Banken führt die automatisierte Abwicklung sogar zu günstigeren Konditionen. In unserem Vergleich finden sie die aktuell besten Kredite mit Sofortzusage.
Sofortkredite werden in der Regel 24 Stunden nach der Bewilligung durch die Bank auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Einige Banken bieten auch Blitzüberweisungen an, bei denen der Kreditbetrag noch an dem Tag bei Ihnen ankommt, an dem er die Bank verlässt.
Die meisten Banken bieten ihre Sofortkredite mit einer bonitätsabhängigen Verzinsung an. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz nicht nur nach Laufzeit und Kreditbetrag richtet, sondern auch nach der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers.
Die beiden wichtigsten Merkmale sind dabei das Nettoeinkommen und die Schufa-Branchenscores.
Der Gesetzgeber schreibt für Kredite mit bonitätsabhängiger Verzinsung vor, dass zur besseren Transparenz ein konkreter Zinssatz für eine bestimmte Kombination aus Laufzeit und Kreditbetrag genannt wird. Zwei Drittel der Kreditnehmer sollen diesen oder einen günstigeren Zinssatz unter normalen Umständen erhalten.
Der Zweidrittelzins wird häufig von Banken auch als „repräsentative Beispiel gemäß § 6a PAngV“ gelistet.
Der Zweidrittelzins soll den Zinssatz angeben, den unter normalen Umständen zwei Drittel der Kunden auch tatsächlich erhalten.
In der Praxis hat sich durchgesetzt, dass Banken einen Zinssatz angeben, den zwei Drittel der Kunden entweder erhalten oder unterschreiten. In diesem Fall bietet der Zweidrittelzins einen guten Anhaltspunkt für die zu erwartenden Kosten für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität.
Vor allem Kunden mit überdurchschnittlicher Bonität erfahren aber nicht, mit welchen Konditionen sie rechnen müssen.
Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ganz oder teilweise zurückzahlen, darf die Bank eine Entschädigung verlangen: Schließlich hat sie Ihr Darlehen am Finanzmarkt für die vereinbarte Laufzeit refinanziert. Die dabei entstandenen Kosten sollen mit der Vorfälligkeitsentschädigung gedeckt werden.
Der Gesetzgeber hat eine Obergrenze für die Entschädigung festgesetzt: Bei einer Kreditlaufzeit von mehr als 12 Monaten darf sie maximal 1 Prozent des Ablösesaldos betragen, bei kürzeren Restlaufzeiten nur 0,5 Prozent.
Viele Banken verzichten auf die Entschädigung und ermöglichen jederzeit kostenlose Sonderzahlungen.
Wenn Sie nur einen kurzzeitigen finanziellen Engpass (weniger als 30 Tage) überbrücken möchten und ihre Kreditlinie bei der Hausbank noch nicht ausgeschöpft ist, sollten Sie gegebenenfalls den Dispo wählen. Benötigen Sie aber längerfristig Geld oder müssten sie ihr Konto über den eingeräumten Kreditrahmen hinaus überziehen, sollten Sie in jedem Fall den Sofortkredit wählen:
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wird das der Schufa und anderen Auskunfteien gemeldet. Der Kredit ist dann auch für andere Banken sichtbar. Ihre Bonität verschlechtert sich dadurch strukturell nicht. Zwar teilt die Schufa anderen Banken bei Anfragen mit, dass ein Teil Ihres Einkommens durch laufende Kreditverpflichtungen gebunden ist - das erfahren Banken aber ohnehin durch die Selbstauskunft und die Kontoauszüge, die beim Kreditantrag obligatorisch sind.
Langfristig verbessern erfolgreich zurückbezahlte Kredite Ihre Bonität sogar: Wer bereits einmal pünktlich zurückbezahlt hat, gilt auch bei der Schufa als zuverlässig und erhält einen besseren Scorewert.
Vollkommen irrelevant ist, wie schnell ein Kredit ausbezahlt wird: Sofortkredite werden von der Schufa nicht anders eingestuft als Darlehen mit längerer Bearbeitungszeit.
Restschuldversicherungen übernehmen die laufenden Monatsraten bzw. lösen den gesamten Kredit ab, wenn ein versicherter Grund eintritt. Zu den versicherten Gründen zählen je nach Umfang des Versicherungsschutzes:
Vor dem Abschluss sollte stets ein Blick in die Versicherungsbedingungen geworfen werden - mitunter finden sich Leistungsausschlüsse (z. B. bei psychischen Erkrankungen, Alkoholmissbrauch), Karenzzeiten und Bedingungen (z. B. aktives Bemühen um eine neue Stelle).
Ein Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der unterschriebene Kreditvertrag bei der Bank eingeht und von ihr genehmigt wurde. Die Genehmigung liegt mit der Auszahlung des Kredits oder mit einer schriftlichen Annahmebestätigung vor.
Die direkt nach dem Antrag per Mail zugestellte Sofortzusage ist rechtlich nicht bindend. Es handelt sich lediglich um eine Information auf Basis der im Antrag übermittelten Daten, denen nicht zuletzt ein Nachweis folgen muss.